#MOINSDEFRAIS
#PLUSDETRANSPARENCE
JE CHASSE LES FRAIS
Pour payer le juste prix et obtenir le meilleur de mes placements
Connaître le niveau réel des frais cumulés pour son produit d'épargne, au delà des taux affichés ;
Pour exiger des frais qui rémunèrent le service fourni sans prélèvement excessif sur la performance.
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Grâce aux dernières réglementations, les frais des placements financiers sont plus transparents > Voir la synthèse de l'AMF
L'occasion de découvrir que, dans la plupart des contrats, une large part des revenus de vos placements est concédée, par les gestionnaires de fonds... aux conseillers qui vous les vendent ! Lorsque les divers frais pratiqués se cumulent, il est permis de douter de la rentabilité d'un contrat.
39%
L'assurance vie est le placement préféré des français : 39 % des ménages en sont équipés
L'assurance vie étant avant tout une histoire de performances, faire la chasse à ces frais est donc une attitude plus que souhaitable.
Les comprendre et les repérer, pour mieux les éviter, c'est tout l'objectif de ce tour d'horizon des frais potentiels.
ASSURANCE VIE : CHASSEZ LES FRAIS
1.
LES FRAIS SUR VERSEMENT
Visibles et négociables
Visibles et négociables
LES FRAIS SUR VERSEMENT
LES FRAIS DE GESTION DU CONTRAT
Peu lisibles mais impactants
Peu lisibles mais impactants
LES FRAIS DE GESTION DU CONTRAT
2.
LES FRAIS DE GESTION DES FONDS
Opaques
Opaques
LES FRAIS DE GESTION DES FONDS
3.
En moyenne
1,79 %
Dont part assureur
Dont part distributeur
Frais de gestion de l'unité de compte
FONDS CLASSIQUE
En moyenne
1,07 %
Dont part assureur
Frais de gestion de l'unité de compte
FONDS DE CLASSE "CLEAN SHARE"
Non clean versus Clean shares* : à gestion identique, une performance qui diffère
QU'EST-CE QU'UN FONDS CLEAN SHARE ?
Une gestion identique
Lorsqu'un fonds est proposé en classe Clean share, cela signifie qu'il est distribué sans que ne soit reversée une part des frais de gestion du fonds au distributeur (votre intermédiaire : banque, CGP...). Hormis cela, rien ne diffère : même société de gestion, même fonds.
Des frais moindres, grâce à la suppression des rétro-commissions
L'élimination de cette "part distributeur", c'est-à-dire la suppression de ce que l'on appelle les "rétro-cessions de commissions", réduit considérablement les frais. Sur votre contrat d'assurance vie, un fonds Clean share est donc un fonds avec des frais moindres, donc un fonds qui vous rapportera plus.
Un gage de l'indépendance du conseil de votre intermédiaire
Grâce à ce nouveau modèle de rémunération qu'ils incorporent, les fonds Clean share vous offrent cette garantie : le conseil de votre banque ou de votre CGP pour tel ou tel autre fonds n'est pas lié à l'importance d'une quelconque commission qu'il pourrait percevoir.
COMPARER LES FRAIS
Visualisez votre fonds et ses frais en Clean share
Ce moteur de recherche est mis à votre disposition afin de vous permettre d'identifier l'équivalent Clean share de votre fonds.
Vous pouvez ainsi comparer les différents taux de frais appliqués et connaître le manque à gagner*.
*Source : Chiffres MorningStar
FONDS NON CLEAN SHARE
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FONDS
FRAIS (%)
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Trouvez votre fonds dans la colonne des fonds non clean share, parmi les fonds pour lesquels un équivalent clean share est disponible
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FONDS ÉQUIVALENT CLEAN SHARE
FONDS
FRAIS (%)
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Voici l'équivalent Clean share pour votre fonds : comparez les frais !
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Vous ne trouvez pas votre fonds dans la liste ? Contribuez à enrichir la base d'information de CleanMyShare
L'ÉCONOMIE RÉALISÉE :
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%
L'ÉCONOMIE RÉALISÉE :
Découvrez le montant des frais cumulés dans le temps, pour un fonds Clean share et pour un fonds non clean share* :
Économie
Économie
Au bout de
20 ans
Au bout de
12 ans
Au bout de 8 ans
Économie
FAIRE UNE SIMULATION
Combien d'argent représente le manque à gagner ?
En faisant glisser le curseur ci-dessous, choisissez le montant du contrat d'assurance vie sur la base duquel vous souhaitez réaliser la simulation :
FONDS CLEAN SHARE
Légende des graphiques :
FONDS NON CLEAN SHARE
Montant à 10 ans
Voici comment évoluerait le montant total de l'épargne, en tenant compte des intérêts produits par le capital au fil du temps* :
Montant à 5 ans
Montant à 5 ans
Montant à 10 ans
Montant à 15 ans
Montant à 15 ans
Montant à 20 ans
Montant à 20 ans
OÙ TROUVER UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE CLEAN SHARE ?
COMMENT SOUSCRIRE UN CONTRAT D'ASSURANCE VIE CLEAN SHARE ?
Depuis 2018 et les nouvelles réglementations, un Conseil en gestion de patrimoine (CGP) ne peut être désigné Indépendant (CGPI) que s'il ne touche aucune rétro-commission sur les produits dans lesquels il conseille à ses clients d'investir.
Cette nouvelle donne a conduit des conseillers et des réseaux de distribution à revoir leur modèle économique, en ne percevant plus que des honoraires de la part de leur client.
Les sociétés de gestion de fonds ont adapté leur offre, en créant des parts de fonds clean share (c-à-d sans rétro-commission pour le distributeur) qui s'adressent spécifiquement à ces indépendants.
Vous adresser à un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant est donc une première bonne idée si vous souhaitez investir en clean share.
En théorie, ces fonds sont donc disponibles dans tous les contrats d'assurance vie. C'est le cas au Luxembourg, où les épargnants ont la possibilité de n'investir que dans des parts clean share, sans surcoût particulier.
En pratique, seuls certains contrats français proposent réellement cette distinction. Par ailleurs, ayez bien à l'esprit que vous paierez un surcoût, si pour investir en fonds clean share votre conseiller demande que vous lui confiez un mandat de gestion.
Pour éviter ce surcoût spécifique, privilégiez un contrat d'assurance vie dédié entièrement aux parts de fonds clean share.
Un contrat de ce type a tout récemment été lancé en France: le découvrir ici.
